La clause bénéficiaire
Elle doit identifier clairement les bénéficiaires et prévoir les situations de prédécès ou de renonciation. Une clause standard n’est pas toujours adaptée.
L’assurance-vie peut jouer un rôle majeur dans la protection des proches et l’organisation de la transmission. Son efficacité dépend de la rédaction de la clause bénéficiaire, de l’âge aux versements et de la situation familiale.
L’âge lors des versements
Les règles applicables diffèrent selon que les primes ont été versées avant ou après 70 ans. Les plafonds et assiettes doivent être appréciés contrat par contrat.
La cohérence familiale
L’assurance-vie ne doit pas être pensée isolément du régime matrimonial, des donations passées, du testament et de la réserve héréditaire.
Faire relire la stratégie
Pour les situations complexes, la coordination avec le notaire est essentielle afin d’éviter les ambiguïtés et les déséquilibres non souhaités.
Ces informations sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Les investissements présentent un risque de perte en capital. Toute décision doit être adaptée à votre situation, vos objectifs et votre profil de risque.